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本书是一本预测未来世界经济发展的著作，共10章内容。全书系统性描绘了全球金融科技变革图景，详细探讨了AI技术、支付方式、物联网经济，乃至人体科学等高速发展对我们的工作方式、生活方式，甚至是生活的世界将会产生怎样重大的影响。其中不仅包括三菱日联金融集团、瑞穗金融集团、SMBC集团这些日本老牌金融机构自我变革的案例，更有乐天、LINE、雅虎软银联盟、SBI等“跨界竞争”的新金融颠覆者的成长故事，读来有趣又有益。除此之外，作者还系统性地总结了全球范围内金融科技的领先企业的成功经验，其中重点描绘的案例包括亚马逊银行、DBS银行以及中国的阿里巴巴（蚂蚁金服）、腾讯等。通过解读这些案例，作者深入浅出地提出了一些可参考、可借鉴、可利用的理论模型，极富启发性和借鉴意义。

001

序

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导言 即将到来的 2025 年 4 月

感觉不到在进行银行交易的舒适体验 / 004

通过去现金化实现社会自动化 / 005

价值观的变化改变着金融 / 006

撰写本书的初衷 / 008

第1编 重新审视“金融应有的样子”

第1章

竞争格局

即将到来的世界 / 014

去现金化的本质和价值观 / 016

围绕霸权的3场战役 / 020

新一代金融业的主要参与者 / 022

第2章

新规范

可以模拟复制金融的时代 / 034

银行的作用和担保主义的界限 / 037

基于数据的本质性审查 / 039

现有金融机构的优势 / 041

第3章

基于金融工作经验的自我约束和问题意识

雷曼破产的元凶 / 044

“金融即是科学”的边界 / 049

忽略客户的商业模式 / 052

金融真的能创造价值吗 / 054

第2编 金融颠覆者的战略

第4章

亚马逊银行的诞生

“万能公司”的金融业务 / 060

全球最忠实于客户的公司 / 063

低价格+丰富的产品阵容+快速配送 / 068

大胆的愿景和超高速PDCA模式 / 070

“ DAY 1”的精神 / 073

始于“一键”的结算和金融业务 / 074

无意识支付的科技 / 078

面向商家的融资——“亚马逊贷款”的革新 / 083

基于层状结构的精准预测 / 086

第5章

引领中国成为全球最先进金融科技大国的

阿里巴巴与腾讯

以金融为业务核心拓展生活服务 / 094

比现有金融机构更接近金融本质 / 096

基于PEST分析不断发展的中国商业环境 / 097

第6章

阿里巴巴：以构筑世界第五大经济体为目标

担任盈利核心的蚂蚁金服 / 110

一切始于“支付宝”/ 112

一站式资产管理服务——“蚂蚁财富”/ 114

面向个人或企业的信用评分机制 ——“芝麻信用”/ 116

支援中小企业的“网商银行”/ 118

独创的保险产品——“相互保”/ 119

理解蚂蚁金服的两个关键点 / 120

第7章

腾讯：从社交、游戏到金融业务的展开

最大的优势是亲密且频繁的客户接触点 / 131

涵盖投资、银行、保险和信用评分 / 135

扩张平台的良性循环 / 137

中美分裂时代出现的风险 / 140

世界上最先进的金融科技大国——中国的今天 / 143

第8章

日本的金融颠覆者

构筑平台，扩大规模经济范畴 / 148

乐天 :“经济体的超扩张”蓝图 / 150

LINE: 在客户接触点的竞争中处于领先地位 / 162

雅虎软银联盟 : 推出热门话题的PayPay支付 / 173

SBI: 继续“颠覆”的指数型成长公司 / 180

第3编 现有金融机构的反击

第9章

高盛和摩根大通的决定

雷曼冲击和金融科技的崛起 / 196

大型金融机构的反省和摸索 / 200

高盛 :“最优秀与最聪明”的选择 / 203

摩根大通 : 对IT年均投资1万亿日元 / 211

第 10章

日本银行的数字化转型

摆脱传统银行业务 / 216

三菱日联金融集团 : 打破创新困境 / 219

瑞穗金融集团 : 积极与有潜力的科技公司合作 / 224

三井住友金融集团 : 致力于打造开放式创新平台 / 228

日本的大银行还剩下什么 / 229

失去汇款手续费的收入 / 230

海外业务是大银行最大的风险因素 / 234

绝不能输的战斗 / 236

第11章

“便于最佳数字银行”——星展银行

“自我毁灭”的重生 / 240

公司核心业务的数字化 / 242

最强城市国家——新加坡的宿命 / 245

“自我毁灭”的议程 / 248

甘道夫转型计划 / 253

杰夫·贝佐斯如果有银行的话，他会怎么做 / 253

通过开放 API 创建“隐形银行”/ 256

数字化转型的成果 / 260

第12章

“金融 4.0”来自日本

巴塞尔银行监管委员会的近期设想 / 272

我预想的 2025 年新一代金融蓝图 / 274

对日本金融机构的建议 / 278

新一代金融场景的关键点一——区块链 / 286

新一代金融场景的关键点三——新的价值观 / 290

“金钱”到底是什么 / 297

新金融系统——“金融 4.0”/ 300

【日】田中道昭

日本立教大学商学院教授。毕业于上智大学，获芝加哥大学商学院MBA学位，研究领域：企业战略与市场营销战略，任务管理与领导力。曾先后在三菱东京UFJ银行、花旗银行资产证券部、美国银行证券公司、荷银证券公司等任职。2006年任利点株式会社社长。著有《中美科技巨头：从ＢＡＴＨ×ＧＡＦＡ看中美高科技竞争》等。

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书籍介绍

本书是一本预测未来世界经济发展的著作，共10章内容。全书系统性描绘了全球金融科技变革图景，详细探讨了AI技术、支付方式、物联网经济，乃至人体科学等高速发展对我们的工作方式、生活方式，甚至是生活的世界将会产生怎样重大的影响。其中不仅包括三菱日联金融集团、瑞穗金融集团、SMBC集团这些日本老牌金融机构自我变革的案例，更有乐天、LINE、雅虎软银联盟、SBI等“跨界竞争”的新金融颠覆者的成长故事，读来有趣又有益。除此之外，作者还系统性地总结了全球范围内金融科技的领先企业的成功经验，其中重点描绘的案例包括亚马逊银行、DBS银行以及中国的阿里巴巴（蚂蚁金服）、腾讯等。通过解读这些案例，作者深入浅出地提出了一些可参考、可借鉴、可利用的理论模型，极富启发性和借鉴意义。